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信贷资产证券化业务需要信托公司“能力升级”

放大字体  缩小字体 发布日期:2019-10-31  浏览次数:0
 信贷资产证券化业务需要信托公司“能力升级”

  信托公司需要能力升级才能成为信贷资产证券化业务的主导者。在银监会模式的信贷资产证券化中,信托公司可以“信托受托人”身份成为参与者。但受托人身份提供的仅仅是“通道类”业务,而且受托人业务资格随着金融改革加快也将不再被信托公司所独有。因此信托公司参与资产证券化业务,一条路径是以规模取胜,提供比其他金融机构更好的“受托人”服务;另一条路径是及早进行“能力升级”,在信贷资产证券化业务尚未大规模开展之前做好足够储备,力争成为未来信贷资产证券化业务中的主导者。

  信贷资产证券化业务需要信托公司升级“技术能力”。信贷资产证券化中最重要的技术是现金流分析技术。资产证券化核心的SPV机构需要有能力对数千甚至数万笔分散在不同区域、还款时间和年限存在差异的住房抵押贷款还款现金流进行精确的分析和预测,并能够将其及时、准确地传递给证券市场上不确定的资产支持证券持有者,而目前我国信托公司尚不具备此类经验。

  信贷资产证券化业务需要信托公司升级“资本能力”。信贷资产证券化业务,尤其是早期试点业务,往往需要SPV利用自有资本“买断”信贷资产并将其变成结构化、标准化证券出售。“买断”一方面可以使信托公司成为资产证券化的主导者(信托隔离方式的资产证券化往往被银行所主导),另一方面也可以提升信

  托公司在资产证券化业务中的收益。我国信托公司以前从事的业务大多为“资金中介”类业务,从事资产“买断”业务需要提升信托公司的资本能力。

  信贷资产证券化业务需要信托公司升级“协调能力”。信贷资产证券化业务需要大量的金融机构和市场机构参与,比如在信托公司担任SPV的证券化中,需要主服务商进行基础资产的管理和现金流的归集,需要特别服务商监督和处理有问题资产,需要大型金融机构做支付代理机构,需要投资银行协助包销代销资产支持证券,还需要律师事务所、会计师事务所、评级公司等专业中介机构在各省专业领域为证券化提供法律、会计审计、评级等服务。因此,资产证券化所需外部机构远超过信托公司的其他类业务,信托公司想要成为信贷资产证券化业务主导者,需要全面升级其“协调能力”。

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